नाइजीरियाई Tier-1 बैंकों ने 2025 के लिए संयुक्त Pre-Tax Profit में 18% की गिरावट की रिपोर्ट की
Tier-1 बैंकों के 2025 परिणामों का बोर्डरूम विश्लेषण
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पांच लिस्टेड नाइजीरियाई Tier-1 बैंक, Access Holdings, FirstHoldco, GTCO, UBA, और Zenith Bank (सामूहिक रूप से FUGAZ के नाम से ज्ञात), ने 31 दिसंबर 2025 को समाप्त वित्तीय वर्ष 2025 के अपने पूर्ण-वर्ष परिणाम जारी किए हैं, जिसमें N4.15 ट्रिलियन का संयुक्त pre-tax profit रिपोर्ट किया गया है। यह 2024 में N5.06 ट्रिलियन से 18% की गिरावट दर्शाता है।
यह गिरावट मुख्य रूप से net trading और foreign exchange gains में तीव्र गिरावट, impairment charges और operating expenses में वृद्धि से प्रेरित थी। हालांकि, बैंकों की मुख्य कार्यप्रणाली मजबूत रही।
मजबूत मुख्य आय
बढ़ती ब्याज आय के स्रोत: ऋण और मूल्यपत्र
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संयुक्त ब्याज आय 17.66% बढ़कर N14.49 ट्रिलियन हो गई, 2024 में N12.31 ट्रिलियन से।
- ग्राहकों को ऋण और अग्रिमों से ब्याज आय ने N7.2 ट्रिलियन योगदान दिया, जो N6.13 ट्रिलियन से 18% की वृद्धि है, जो कुल ब्याज आय का लगभग 50% है।
- ट्रेजरी बिल, बॉन्ड और अन्य वित्तीय संपत्तियों में निवेश से आय N6.21 ट्रिलियन हो गई, जो N5.31 ट्रिलियन से 16.8% की वृद्धि है, जो कुल ब्याज आय का लगभग 43% है।
ऋण और मूल्यपत्र आय के बीच यह सिकुड़ता अंतर दर्शाता है कि बैंक सरकारी उपकरणों में पूंजी का आवंटन बढ़ा रहे हैं न कि मुख्य रूप से ऋण पर निर्भर हैं।
व्यक्तिगत बैंक रणनीतियाँ विभिन्न रहीं: UBA और GTCO ने ऋणों की तुलना में मूल्यपत्रों से अधिक आय उत्पन्न की।
- UBA: मूल्यपत्रों से N1.47 ट्रिलियन बनाम ऋणों से N864.5 बिलियन।
- GTCO: मूल्यपत्रों से N789.8 बिलियन बनाम ऋणों से N559.4 बिलियन।
इसके विपरीत, Access Holdings, FirstHoldco, और Zenith Bank ने ऋणों से अधिक कमाया:
- Access Holdings: ऋणों से N1.95 ट्रिलियन बनाम मूल्यपत्रों से N1.35 ट्रिलियन।
- Zenith Bank: ऋणों से N1.82 ट्रिलियन बनाम मूल्यपत्रों से N1.64 ट्रिलियन।
निवेश मूल्यपत्रों की तरफ परिवर्तन
ऋण बनाम मूल्यपत्र: बैलेंस शीट प्राथमिकताओं में परिवर्तन
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संयुक्त ऋण और अग्रिम 7.63% बढ़कर N43.01 ट्रिलियन हो गए, जबकि निवेश मूल्यपत्र 23.25% वृद्धि के साथ N48.88 ट्रिलियन हो गए। निवेश मूल्यपत्र अब ऋणों से अधिक हैं, जो बैलेंस शीट पर उनकी बढ़ती भूमिका को रेखांकित करता है।
| बैंक ऋण (N ट्रिलियन) मूल्यपत्र (N ट्रिलियन) |
| Access Holdings | 13.34 | 16.31 |
| UBA | 7.02 | 14.43 |
| GTCO | 3.13 | 5.54 |
| FirstHoldco | 9.06 | 7.20 |
| Zenith Bank | 10.45 | 5.41 |
FirstHoldco और Zenith Bank ऋण-केंद्रित बने हुए हैं, हालांकि अंतर सिकुड़ रहा है। संबंधित बैंक शुल्क दबाव देखें।
बढ़ते Impairment Charges
ऋण और अग्रिमों पर impairment charges 58.73% बढ़कर N2.29 ट्रिलियन हो गए, N1.44 ट्रिलियन से, संभवतः Central Bank of Nigeria (CBN) के 2024 में regulatory forbearance से निकलने से जुड़ा। CBN सुधारों के बारे में और जानें।
- Access Holdings: +209.19% से N287.37 बिलियन।
- FirstHoldco: +91.36% से N710.03 बिलियन।
- UBA: +54.40%।
- Zenith Bank: +41.95%।
- GTCO: -51.40%।
कमजोर FX आय और उच्च Operating Expenses
Net trading और foreign exchange आय 53% गिरकर N1.52 ट्रिलियन हो गई, N3.22 ट्रिलियन से।
- Access Holdings: +40.33% से N1.23 ट्रिलियन।
- FirstHoldco: -90.75% से N47.2 बिलियन।
- Zenith Bank: -89.71%।
- GTCO: -51.96%।
- UBA: N140.6 बिलियन का net घाटा (2024 में N181.8 बिलियन लाभ के मुकाबले)।
Operating expenses 29.03% बढ़कर N5.53 ट्रिलियन हो गईं, N4.29 ट्रिलियन से।
- UBA: +70.83%।
- FirstHoldco: +36.12%।
- Zenith Bank: +23.26%।
- GTCO: +17.95%।
- Access Holdings: +12.38%।
बैलेंस शीट की मजबूती
जमा वृद्धि के बीच कुल संपत्ति N160.97T पहुंची
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कुल संपत्ति 10.29% बढ़कर N160.97 ट्रिलियन हो गई, N145.95 ट्रिलियन से, N114.27 ट्रिलियन के ग्राहक जमाओं के समर्थन से। यह मूलभूत मजबूती और स्थिरता को दर्शाता है, जो बैंकों को टिकाऊ वृद्धि के लिए स्थापित करता है। क्षेत्रीय राजस्व रुझानों से तुलना करीں।
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